Pożyczka Płynnościowa dla Podmiotów Ekonomii Społecznej (PES) udzielana jest ze środków udostępnionych przez BGK z przeznaczeniem na wsparcie przedsięwzięć realizowanych przez PES z całego kraju w celu zapewnienia finansowania płynnościowego.
Celem instrumentu jest poprawa płynności finansowej podmiotów, poprzez zapewnienie dostępu do preferencyjnej pożyczki płynnościowej z pomocą de minimis. Pożyczka płynnościowa ma być ponadto instrumentem wsparcia dla PES dotkniętych negatywnymi konsekwencjami spowodowanymi epidemią COVID-19.
Założenia dotyczące opisywanego instrumentu mają charakter ramowy. Zostały one zaprojektowane we współpracy Ministerstwa Funduszy i Polityki Regionalnej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, przy uwzględnieniu panującej w kraju sytuacji społeczno — gospodarczej wywołanej przez COVID-19. MFiPR oraz BGK, zastrzega możliwość modyfikacji parametrów pożyczki płynnościowej, po ustąpieniu skutków gospodarczych wywołanych sytuacją epidemiologiczną w kraju.
Projekt opiewa na kwotę ponad 4 mln zł, z czego całość stanowi wkład BGK. Termin realizacji projektu od kwietnia 2020 roku do kwietnia 2022 roku.
Kto może otrzymać wsparcie?
Odbiorcami pożyczek mogą zostać Podmioty Ekonomii Społecznej z całego kraju:
- przedsiębiorstwo społeczne, w tym spółdzielnia socjalna,
- podmiot reintegracyjny, realizujący usługi reintegracji społecznej i zawodowej osób zagrożonych ubóstwem lub wykluczeniem społecznym: Centra Integracji Społecznej (CIS) i Kluby Integracji Społecznej (KIS), Zakłady Aktywności Zawodowej (ZAZ) i Warsztaty Terapii Zajęciowej (WTZ),
- organizacja pozarządowa, podmiot, lub spółka non-profit o ile udział sektora publicznego w tej spółce wynosi nie więcej niż 50%,
- spółdzielnia, której celem jest zatrudnienie tj. spółdzielnie pracy, inwalidów i niewidomych.
Grupę docelową Pożyczki Płynnościowej dla PES stanowią podmioty:
- istniejące co najmniej 12 m-cy i posiadające co najmniej jeden zamknięty rok obrotowy,
- spełniające kryterium mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy, prowadzące działalność gospodarczą lub odpłatną działalność statutową,
- posiadające zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami i wykazujące realne źródła spłaty tych zobowiązań.
Warunki pożyczki
- maksymalna jednostkowa wartość pożyczki — do wysokości 25% wartości rocznego obrotu i nie więcej niż 100 tys. zł
- minimalny okres prowadzenia działalności 12 miesięcy i zamknięty co najmniej jeden rok obrotowy
- miesięczna forma spłaty, z możliwością spłaty w formie rat kwartalnych
- oprocentowanie wynosi 0,055% w skali roku (połowa stopy redyskonta weksli NBP)
- okres spłaty dla pożyczek udzielonych do 30 czerwca 2021 r.: 48 miesięcy; dla pożyczek udzielonych od 1 lipca 2021 r.: 36 miesięcy,
- karencja w spłacie kapitału pożyczki – dla pożyczek udzielonych do 30 czerwca 2021 r.: do 12 miesięcy; dla pożyczek udzielonych od 1 lipca 2021 r.: do 6 miesięcy,
- brak opłat i prowizji za udzielenie pożyczki,
- minimum formalności,
- krótki czas rozpatrzenia wniosku,
W okresie karencji brak konieczności spłaty kapitału, spłata wyłącznie zobowiązań odsetkowych, przy czym odsetki w okresie karencji mogą być spłacane w okresach kwartalnych (niezależnie od tego, czy spłata rat kapitałowo-odsetkowych będzie następowała w okresach miesięcznych czy kwartalnych).
Dopuszcza się zaangażowanie PES w tym samym czasie w ramach danej Umowy Operacyjnej z FRW tylko z tytułu jednej pożyczki.
Zakres finansowania w ramach pożyczki
W ramach pożyczki finansowane będą wydatki związane z utrzymaniem bieżącej działalności pożyczkobiorcy i zapewnieniem mu płynności finansowej.
Środki z pożyczki mogą zostać przeznaczone na wydatki bieżące, obrotowe lub operacyjne, w tym:
- wynagrodzenia pracowników (w tym także składowe należne ZUS, US),
- zobowiązania publiczno-prawne,
- spłatę zobowiązań handlowych, pokrycie kosztów użytkowania infrastruktury,
- zatowarowanie, półprodukty,
- koszty administracyjne,
- koszty zakupu drobnego wyposażenia.
Jednostkowa Pożyczka może finansować do 100% wydatków. Z pożyczki finansowane są wydatki w kwotach brutto tj. z podatkiem VAT, bez względu na to czy przedsiębiorca ma prawną możliwość odzyskania naliczonego podatku VAT.
Warunki częściowego umorzenia spłaty kapitału
- warunek zmniejszenia przychodów PES – warunek ten liczony jest poprzez porównanie dwóch wybranych, następujących po sobie miesięcy, z okresu od 1.01.2020 r. do miesiąca poprzedzającego złożenie wniosku o umorzenie, do odpowiadających im miesięcy z 2019 roku. Dla przykładu: przychody z 03-04.2020 roku, porównujemy do przychodów z 03-04.2019 roku,
- utrzymanie miejsc pracy – miejsce/a pracy należy utrzymać przez 10 miesięcy od daty podpisania umowy pożyczki płynnościowej, a w przypadku udzielonych już pożyczek od daty aneksowania umowy pożyczki. Liczba etatów do utrzymania liczona jest wg stanu na 2 miesiące przed złożeniem wniosku o udzielenie/umorzenie pożyczki na podstawie oświadczenia PES,
Ograniczenia w finansowaniu
Pożyczka Płynnościowa nie może być udzielona PES, który:
- na etapie udzielania pożyczki był wpisany jako nierzetelny dłużnik w bazie biura informacji gospodarczej,
- posiada zaległości w ZUS/KRUS/US,
- posiada zaległości w spłacie pożyczki/kredytu/innego zobowiązania finansowego powyżej 3 miesięcy w okresie ostatniego roku,
- wobec którego jest prowadzona egzekucja w trybie ustawy z dnia 17 czerwca 1966,
- o postępowaniu egzekucyjnym w administracji,
- jest zobowiązany do zwrotu pomocy publicznej,
- korzystał już ze wsparcia w ramach Pożyczki Płynnościowej dla PES.
Pożyczka nie może zostać przeznaczona na spłatę zobowiązań z tytułu innego kredytu/pożyczki udzielonego ze środków publicznych, w szczególności w ramach PO WER.
Zabezpieczenie
Obligatoryjnie weksel własny in blanco z deklaracją wekslową oraz dodatkowo co najmniej jedna z form prawnego zabezpieczenia:
- poręczenie wekslowe osób trzecich,
- przewłaszczenie środków trwałych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
- hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia,
- depozyt gwarancyjny, blokada lokaty bankowej bądź rejestru w funduszu inwestycyjnym,
- przelew wierzytelności z zawartych kontraktów,
- inne zaakceptowane przez FRW.
Rodzaje zabezpieczeń można łączyć.
W przypadku poręczenia cywilnego lub wekslowego osoby fizycznej pozostającej w związku małżeńskim, w którym ustawowa wspólność małżeńska nie została ograniczona ani wyłączona, wymagane jest poręczenie obojga małżonków.
Ostateczna forma zabezpieczenia uzależniona jest od akceptacji FRW.
Źródło: https://frw.pl/pozyczka-plynnosciowa-dla-podmiotow-ekonomii-spolecznej/